म्यूचुअल फंड क्या है :-

म्यूचुअल फंड एक ऐसी कंपनी है जो कई निवेशकों से पैसा इकट्ठा करती है और उस पैसे को स्टॉक, बॉन्ड और अल्पकालिक ऋण जैसी प्रतिभूतियों में निवेश करती है। म्यूचुअल फंड की संयुक्त होल्डिंग्स को इसके पोर्टफोलियो के रूप में जाना जाता है।

निवेशक म्यूचुअल फंड में शेयर खरीदते हैं। म्यूचुअल फंड काफी हद तक एक सुरक्षित निवेश है, जिसे निवेशकों के लिए न्यूनतम जोखिम के साथ विविधता लाने का एक अच्छा तरीका माना जाता है। लेकिन ऐसी परिस्थितियां होती हैं जिनमें म्यूचुअल फंड किसी बाजार भागीदार के लिए अच्छा विकल्प नहीं होता है, खासकर जब फीस की बात आती है।

1. म्यूचुअल फंड के फायदे :

> विविधता

 > न्यूनतम निवेश आवश्यकताएँ

> व्यावसायिक प्रबंधन

म्यूचुअल फंड के नुकसान

> ऊंची फीस, कमीशन और अन्य खर्चे

> पोर्टफ़ोलियो में बड़ी नकदी की उपस्थिति

> कोई FDIC कवरेज नहीं

> फंडों की तुलना करने में कठिनाई

म्युचुअल फंड : म्युचुअल फंड के बारे में हिंदी में A – Z जानकारी में हम निम्नलिखित बातों के बारे में विस्तार से जानेंगे :-

2. म्युचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट कब करें: –

आप म्यूचुअल फंड में 500 रुपये प्रति माह के एसम्युचुअलआईपी से निवेश शुरू कर सकते हैं लेकिन म्यूच्यूअल फण्ड निवेश बाज़ार के खतरों के अधीन हैं इसीलिए हमें किसी भी म्युचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट करने से पहले हमें उस म्युचुअल फंड के बारे में पूरी जानकारी होनी चाहिए |

म्युचुअल फंड के मार्केट की स्थिति पर निर्भर होते हैं ऐसे में म्युचुअल फंड में बिना जानकारी के इन्वेस्टमेंट से नुकसान भी हो सकता है |

3. म्युचुअल फंड के प्रकार :-

म्यूचुअल फंड के प्रकार :-

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड

2. बांड म्युचुअल फंड

3.अल्पकालिक ऋण म्यूचुअल फंड

4. हाइब्रिड म्यूचुअल फंड

प्रत्येक म्यूचुअल फंड को व्यापक बाजार लाभ हासिल करते हुए जोखिम फैलाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। कुछ प्रकार के फंड दूसरों की तुलना में अधिक जोखिम वाले होते हैं, लेकिन संभावित रिटर्न भी अधिक होता है |

ऐसे में हमें अधिक जोखिम वाले म्युचुअल फंड्स में बिना जानकारी के इन्वेस्टमेंट करने से बचना चाहिए क्योंकि इससे नुकसान होने की संभावनाएं बढ़ जाती है तो चलिए हम इन सभी म्युचुअल फंड के बारे में विस्तृत से जानकारी लेते हैं :-

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड –

इक्विटी म्यूचुअल फंड सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनियों के संग्रह के स्टॉक खरीदते हैं। इन्वेस्टमेंट कंपनी इंस्टीट्यूट के अनुसार, बाज़ार में अधिकांश म्यूचुअल फंड (55%) किसी न किसी प्रकार के इक्विटी फंड हैं।

इक्विटी फंड में विकास की अधिक संभावना होती है लेकिन मूल्य में अस्थिरता की संभावना अधिक होती है। वित्तीय योजनाकारों की सलाह है कि आप जितने छोटे होंगे, आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी फंड उतना ही अधिक शामिल होना चाहिए, क्योंकि आपके पास बाजार मूल्य में अपरिहार्य उतार-चढ़ाव का सामना करने के लिए अधिक समय होता है।

कुछ फंड केवल “लार्ज कैप” या “स्मॉल कैप” कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो कंपनियों के बाजार पूंजीकरण या मूल्य को संदर्भित करता है:

> लार्ज-कैप फंड: 10 अरब डॉलर या उससे अधिक बाजार मूल्य वाली कंपनियां।

> मिड-कैप फंड: $2 बिलियन से $10 बिलियन मूल्य की कंपनियाँ।

> स्मॉल-कैप फंड: $300 मिलियन से $2 बिलियन मूल्य की कंपनियाँ|

2. बांड म्युचुअल फंड –

बॉन्ड फंड फिक्स्ड-इनकम म्यूचुअल फंड का सबसे सामान्य प्रकार है, जहां (जैसा कि नाम से पता चलता है) निवेशकों को उनके शुरुआती निवेश पर एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाता है। आईसीआई के अनुसार, बॉन्ड फंड दूसरा सबसे लोकप्रिय म्यूचुअल फंड प्रकार है, जो बाजार में हर पांच में से एक फंड के लिए जिम्मेदार है।

स्टॉक खरीदने के बजाय, बॉन्ड फंड सरकारी और कॉर्पोरेट ऋण में निवेश करते हैं। स्टॉक की तुलना में अधिक सुरक्षित निवेश माने जाने वाले बॉन्ड फंड में इक्विटी फंड की तुलना में वृद्धि की संभावना कम होती है।

जैसा कि सलाहकारों का कहना है कि इक्विटी फंड युवाओं को पसंद करते हैं, सेवानिवृत्ति के करीब आने वाले निवेशकों को बैंक बचत खाते में उस नकदी को जमा करने की तुलना में अधिक ब्याज अर्जित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में अधिक बांड फंड रखना चाहिए।

3. उद्योग या सेक्टर फंड –

ये म्यूचुअल फंड किसी विशेष उद्योग पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जैसे प्रौद्योगिकी, तेल और गैस, विमानन या स्वास्थ्य देखभाल। उदाहरण के लिए, जो निवेशक Google और Apple जैसी कंपनियों से लाभ प्राप्त करना चाहते हैं, वे प्रौद्योगिकी फंड में पैसा लगा सकते हैं।

विभिन्न सेक्टर फंडों में स्वामित्व आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने में मदद कर सकता है, इसलिए यदि एक उद्योग को भारी नुकसान होता है (जैसे 2000 में डॉट-कॉम स्टॉक बुलबुले का फूटना), तो उन नुकसानों की भरपाई अन्य क्षेत्रों में लाभ से की जा सकती है।

4. विकास और मूल्य निधि –

फंड की निवेश शैली एक अन्य म्यूचुअल फंड विभेदक है। जैसा कि नाम से पता चलता है, ग्रोथ फंड ऐसे शेयरों की तलाश करते हैं जिनके बारे में फंड मैनेजरों का मानना है कि उनका रिटर्न औसत से बेहतर होगा। वैल्यू फंड उन कंपनियों की तलाश करते हैं जिनके स्टॉक (आपने अनुमान लगाया) बाजार द्वारा कम मूल्यांकित हैं।

5. अंतर्राष्ट्रीय, वैश्विक और उभरते बाजार फंड-

भौगोलिक स्थिति यह भी निर्धारित कर सकती है कि म्यूचुअल फंड कैसे बनाए जाते हैं। अंतर्राष्ट्रीय फंड यू.एस. के बाहर कारोबार करने वाली कंपनियों में निवेश करते हैं, जबकि वैश्विक फंड यू.एस. और विदेशों दोनों में कारोबार करने वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। उभरते बाजार फंड छोटे लेकिन बढ़ते बाजारों वाले देशों को लक्षित करते हैं।

6. मुद्रा बाजार फंड –

मनी मार्केट म्यूचुअल फंड निश्चित आय वाले म्यूचुअल फंड हैं जो सरकारों, बैंकों या निगमों से उच्च गुणवत्ता वाले, अल्पकालिक ऋण में निवेश करते हैं। इन फंडों द्वारा रखी गई संपत्तियों के उदाहरणों में यू.एस. ट्रेजरी, जमा प्रमाणपत्र और वाणिज्यिक पत्र शामिल हैं। आईसीआई के अनुसार, इन्हें सबसे सुरक्षित निवेशों में से एक माना जाता है और ये म्यूचुअल फंड बाजार का 15% हिस्सा बनाते हैं।

7. संतुलित निधि –

परिसंपत्ति आवंटन फंड के रूप में भी जाना जाता है, ये निवेश 60% स्टॉक और 40% बॉन्ड जैसे निवेश के निश्चित अनुपात के साथ इक्विटी और निश्चित आय फंड का एक संयोजन हैं। इन फंडों की सबसे प्रसिद्ध किस्म टारगेट-डेट फंड हैं, जो आपके रिटायरमेंट के करीब आते ही इक्विटी से बॉन्ड में निवेश के अनुपात को स्वचालित रूप से पुनः आवंटित कर देते हैं।

4. अन्य म्यूचुअल फंड :-

इंडेक्स फंड :- इंडेक्स फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जिसकी होल्डिंग्स किसी विशेष मार्केट इंडेक्स से मेल खाती हैं या ट्रैक करती हैं, जैसे कि एसएंडपी 500।

हाल के वर्षों में इंडेक्स फंड की लोकप्रियता में विस्फोट हुआ है, निष्क्रिय निवेश रणनीति के उदय के कारण, जो समय के साथ, आम तौर पर सक्रिय रूप से प्रबंधित दृष्टिकोण की तुलना में बेहतर रिटर्न अर्जित करता है। इक्विटी फंड की तरह, इंडेक्स फंड कंपनी के आकार, क्षेत्र और स्थान के अनुसार भिन्न हो सकते हैं।

 > विशेष या वैकल्पिक निधि :-

फंडों की इस आकर्षक श्रेणी में हेज फंड, प्रबंधित वायदा, कमोडिटी और रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट शामिल हैं। कॉर्पोरेट सामाजिक रूप से जिम्मेदार म्यूचुअल फंडों में भी निवेशकों की रुचि बढ़ रही है, जो तंबाकू या आग्नेयास्त्र जैसे विवादास्पद उद्योगों में निवेश करने से बचते हैं और इसके बजाय मजबूत पर्यावरण और श्रम प्रथाओं वाली कंपनियों को वित्त पोषित करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

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